ระบบบัญชีธนาคารและการเงินที่ออสเตรเลีย

สวัสดีค่ะ ทีมงาน Beyond Study Center จะมาแนะนำระบบบัญชีธนาคารและการเงินในออสเตรเลียให้นะคะ สำหรับผู้ที่มาออสเตรเลียใหม่ๆจะได้เข้าใจได้มากขึ้นค่ะ

– 4 ธนาคารหลักที่ใหญ่ที่สุดในออสเตรเลีย (Big 4) ประกอบด้วย
NAB (National Australia Bank)
ANZ (Australian and New Zealand Banking Group)
CBA (Commonwealth Bank of Australia)
Westpac

– ถ้าเพิ่งมาใหม่แนะนำให้เปิดบัญชีกับธนาคาร Big 4 ก่อน เนื่องจากมีสาขาเยอะ มี ATM เยอะ ขั้นตอนการเปิดบัญชีไม่ยุ่งยากเกินไป เป็นที่น่าเชื่อถือ การเงินมั่นคง โอกาสล้มละลายน้อย

– บางธนาคารสามารถเปิดบัญชีจากไทยก่อนได้ และเมื่อถึงออสเตรเลียแล้วเอาเอกสารยืนยันตัวตนไปที่ธนาคารเพื่อ activate บัญชี 

– ขั้นตอนการเปิดบัญชีธนาคารออสเตรเลีย
https://www.beyondstudycenter.com/how-to-open-bank-account/

– บัญชีธนาคารที่ออสเตรเลียไม่มีสมุดบัญชีเงินฝาก

– คนที่นี่มักทำธุรกรรมการเงินผ่านระบบ internet banking หรือ mobile applications แทนการไปทำเรื่องที่ธนาคาร เนื่องจากสะดวก รวดเร็ว และการไปทำธุรกรรมการเงินที่ธนาคารหลายครั้งในหนึ่งเดือนอาจต้องจ่ายค่าบริการด้วย

– มักใช้ debit card ในการใช้จ่ายมากกว่าใช้เงินสด

– เมื่อทำการเปิดบัญชีธนาคาร ธนาคารจะส่ง debit card ไปให้ที่บ้าน (หรือเลือกไปรับบัตรเองที่ธนาคารก็ได้) ภายใน 7-10 วันทำการ เมื่อได้รับบัตรแล้วต้อง activate บัตรก่อนบนระบบ mobile applications ถึงจะเริ่มใช้งานได้

– ต้องให้เลข TFN กับทางธนาคารตอนที่เปิดบัญชีหรือหลังจากที่เปิดบัญชีไปแล้วไม่นาน ถ้าไม่ให้อาจเสี่ยงโดนปิดบัญชีหรือโดนหักดอกเบี้ยเงินฝากในเรทที่สูงที่สุด 

– ขั้นตอนการสมัคร TFN – Tax File Number ด้วยตัวเองเมื่อไปถึง Australia
https://www.beyondstudycenter.com/how-to-apply-for-a-tfn-australia/

– ไม่แนะนำให้ใส่เงินไว้ที่บัญชี debit card เยอะ เนื่องจากถ้าบัตรหายก็อาจจะมีผู้ไม่หวังดีเอาบัตรเราไปรูดได้ ถ้าบัตรหายให้รีบทำเรื่องยกเลิกบัตรทันทีและถอนเงินออกจากบัญชีนี้ให้หมด 

– ปกติแล้วถ้าใช้ debit card เพื่อจ่ายเงินที่มูลค่าเกิน 100 AUD ขึ้นไป จะต้องใส่รหัส PIN ที่ตั้งไว้ด้วย

– บางคนผูกข้อมูลบัตร debit card ไว้กับ Google Wallet หรือ Apply Pay แล้วจ่ายเงินโดยใช้มือถือแตะเพื่อจ่ายได้เลย

– ไม่ค่อยมีการใช้ระบบสแกนจ่ายเงินด้วย QR code แบบที่ไทย

– ข้อมูลที่จำเป็นสำหรับใช้เวลาโอนเงินคือ Account Name (ชื่อบัญชี) Account Number (เลขที่บัญชี) และ BSB (เลขที่สาขา)

– หรือใช้ Pay ID (คล้ายๆ PromptPay ที่ไทย) ในการโอนเงินให้บุคคลอื่น Pay ID นี้สามารถเป็นได้ทั้งในรูปแบบ Email หรือ เบอร์โทรศัพท์มือถือ ที่ผูกกับบัญชีธนาคารที่ได้ทำการตั้งค่าไว้

– กรณีโอนเงินไปให้บัญชีผู้รับโอนที่ไม่เคยโอนให้กันมาก่อนเลย
a. ถ้าเป็นธนาคารเดียวกันทั้งผู้โอนและผู้รับโอน ผู้รับโอนจะได้เงินภายใน 24 ชั่วโมง 
b. ถ้าเป็นคนละธนาคารกัน ผู้รับโอนอาจจะต้องรอถึง 3 วันทำการ กว่าผู้รับโอนจะได้รับเงิน

– กรณีโอนเงินไปให้บัญชีผู้รับโอนที่เคยโอนให้กันมาแล้วก่อนหน้านี้ เงินมักจะเข้าบัญชีผู้รับโอนทันทีหรือรอไม่นานไม่ว่าจะเป็นธนาคารเดียวกันหรือต่างธนาคารก็ตาม

– ฝากเงินสดผ่านตู้ ATM ต้องใช้บัตร debit card หรือบัญชีธนาคารของเราเพื่อยืนยันตัวตนของผู้ฝากด้วย

– บางธนาคารสำหรับวีซ่านักเรียนไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมบัญชีรายเดือน เดือนละ 4-5 AUD

– สำหรับผู้ที่ถือวีซ่าอื่นๆที่ไม่ใช่วีซ่านักเรียน เช่น Work and Holiday อาจมีค่าธรรมเนียมบัญชีรายเดือนถ้ายอด เข้า-ออก ต่อเดือนไม่ถึงเกณฑ์ที่กำหนดไว้ของธนาคาร ดังนั้นก่อนเปิดบัญชีทำความเข้าใจในส่วนนี้ก่อนจะได้ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมรายเดือน

– ถอนเงินเกินบัญชี ไม่โอนคืนภายในเที่ยงคืนโดนปรับ บางธนาคารเช่น Commonwealth Bank of Australia อนุญาตให้เราตัดเงินจากบัตรเกินเงินยอดเงินในบัญชีได้ บริการนี้เรียกว่า Overdraw feature แต่มีเงื่อนไขคือต้องโอนเงินกลับเข้าไปในบัตรให้ยอดไม่ติดลบภายในเที่ยงคืน ถ้าโอนเงินกลับเข้าไปไม่ทันเที่ยงคืน (เวลา Syd/Mel) ธนาคารจะคิดค่าธรรมเนียม 15 AUD ไม่รวมดอกเบี้ย ใครไม่ชอบฟีเจอร์นี้สามารถปิดการใช้งานได้ที่ mobile application ของ Commonwealth Bank of Australia

– ในหนึ่งธนาคารอาจแบ่งเป็นหลายบัญชีย่อย เช่น

a.  Smart Access หรือ Everyday Account เป็นบัญชีที่ผูกกับ debit card เวลาใช้บัตรรูดเงินก็จะตัดออกจากบัญชีนี้ ซึ่งบัญชีนี้จะไม่ค่อยได้ดอกเบี้ยเงินฝาก ไม่แนะนำให้ใส่เงินเข้าไปเยอะ เนื่องจากถ้าบัตรหายก็อาจจะมีผู้ไม่หวังดีเอาบัตรเราไปรูดได้ ถ้าบัตรหายให้รีบทำเรื่องยกเลิกบัตรทันทีและถอนเงินออกจากบัญชีนี้ให้หมด ปกติแล้วถ้ารูดเกิน 100 AUD ขึ้นไป จะต้องใส่รหัส PIN ที่ตั้งไว้

b. Savings Account หรือ NetBank Saver เป็นบัญชีที่ไม่ได้ผูกกับ debit card ซึ่งบัญชีนี้จะได้เงินฝาก ทำหน้าที่เหมือนบัญชีออมทรัพย์ที่ไทย มักได้ดอกเบี้ยเยอะกว่าแบบ Smart Access หรือ Everyday Account

c. Gold Saver ทำหน้าที่เหมือนบัญชีฝากประจำที่ไทย อาจจะมีเงื่อนไขในการได้ดอกเบี้ยพิเศษ เช่น ฝากเข้าทุกเดือน หรือ ห้ามถอนเงิน ภายในช่วงเวลาที่กำหนด เป็นต้น

– ถ้าต้องการฝากเงินกับธนาคารเพื่อให้ได้ดอกเบี้ยเยอะ มีคนสรุปข้อมูลไว้ที่นี่ (ดูที่ Top Comment)
*ข้อมูลอาจไม่ได้อัพเดตล่าสุด โปรดตรวจสอบข้อมูลด้วยตัวเองอีกครั้ง*
https://www.facebook.com/Thaiwahclub/posts/pfbid025u9tH5fAcFtQu1bkjB4yp4Xn5b9eogoqZhEdBhBaqA4noGpCRFf12HGqEQss6L1nl

– โอนเงินมาออสเตรเลียหรือโอนเงินกลับไทย มีหลายบริษัทที่รับโอนเงินต่างประเทศ เช่น https://wise.com/au/ ที่ให้เรทเงินค่อนข้างดี หรือบริษัทมีที่มีเจ้าหน้าที่คนไทยคอยดูแลและคุยผ่านทาง LINE ได้ เช่น https://smartwaysystem.com.au/ เพียงแค่ใช้ Code: CATS99 เพิ่มเรท 15 สตางค์ จากเรทปกติของทาง Smartway System
เงื่อนไขการใช้งาน
– ใช้ได้กับยอดโอน $300-$4,500 เท่านั้น
– ใช้ได้ 1 ครั้งต่อ 1 บัญชีผู้ใช้
– โค้ดใช้ได้ถึงวันที่ (โปรดติดต่อทีมงาน Beyond Study Center ที่ LINE ID: @beyondstudy เพื่อสอบถามการใช้งานโค้ด)

– วิธีประหยัดค่าใช้จ่ายในออสเตรเลีย
https://www.beyondstudycenter.com/save-money/